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一個“馬甲”貸款100萬!員工違法放貸導致銀行損失上億,被判有期徒刑并處罰金

2019-10-23 07:25 來源?:?中國證券報?????

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銀行工作考核任務重,不少員工會想方設法拉人辦信用卡、辦ETC、拉存款。但你是否聽說銀行員工違法放貸竟是為了完成銀行工作任務?

近期,中國裁判文書網公布了一則刑事裁定書,其中披露了廣州農商行4名員工違法發放貸款1.90億元,但僅收回5800萬元。令人驚訝的是,這四名員工的初衷竟是為了完成銀行放貸任務。

這四名員工違法放貸數量多,金額大,且在部分貸款逾期后,還幫助借款人延長貸款期限,直至東窗事發,給銀行造成了過億元的巨額損失。

(案件二審裁定書 來源:裁判文書網)

違法放貸造成巨額損失

裁定書顯示,本次涉案4名銀行人員分別為廣州農商行微小金融事業部奧園廣場微小貸中心(以下簡稱“奧園微小貸中心”)業務主管李曉明和其下屬三名業務經理黃幄奇、黎杰信、梁某(已判決)。其中,李曉明是奧園微小貸中心唯一具有貸款100萬元以上的審批權的微小貸業務主管,因此是放假貸款“小分隊”的靈魂人物。

“小分隊”首批虛假貸款就找來了72個“馬甲”陸續發放了高達7200萬元的貸款。裁定書顯示,2014年3月至2015年4月期間,由黃幄奇、黎杰信等經辦、李曉明審批的李某(已判決)系列貸款中的72名借款人成功獲得每人100萬元的貸款,共計7200萬元。7200萬貸款實際進入了李某的手中。

2014年6月至2015年3月期間,由梁某經辦、李曉明審批的陳某(已判決)系列貸款中的84名借款人成功獲得每人100萬元的貸款,共計人民幣8400萬元,2015年5月后均出現逾期。截至2016年10月20日,貸款本金與收回款差異為62,418,566.06元。

2014年10月至2015年5月,黎杰信經辦、李曉明審批的34名借款人成功獲得34筆貸款,共計3370萬元,該34筆貸款陸續出現逾期。截至2017年8月1日,貸款本金與收回款差異為21,783,329元。

值得注意的是,其中三名銀行員工在李某資金鏈斷裂逾期后,不僅不按照相關規定處理,還找來了更多的“馬甲”,幫助其通過借新還舊、貸款重組等方式,延長貸款期限。其中,黃幄奇為48名貸款人發放貸款4800萬元,黎杰信為22名貸款人發放貸款2200萬元。截至2017年4月,黃幄奇承辦部分貸款本金和收回款差異為30,592,562.19元;黎杰信承辦部分貸款本金和收回款差異為17,356,074.01元。

裁定書顯示,由黃幄奇、黎杰信、梁某經辦,李曉明審批的貸款共計1.90億元,貸款本金與收回款差異共計1.32億元。

有期徒刑+罰金

原審法院認為,被告人李曉明、黃幄奇、黎杰信無視國家法律,身為銀行工作人員,違反國家規定發放貸款,數額特別巨大,并造成特別重大的損失,其行為均已構成違法發放貸款罪。依照相關法律條款,被告人李曉明犯違法發放貸款罪,判處有期徒刑六年,并處罰金人民幣十五萬元。被告人黎杰信犯違法發放貸款罪,判處有期徒刑四年六個月,并處罰金人民幣十萬元。被告人黃幄奇犯違法發放貸款罪,判處有期徒刑四年,并處罰金人民幣十萬元。

對于這一判決結果,三被告提出上訴,二審法院認為原審判決認定的事實清楚,證據確實、充分,適用法律及定性準確,量刑適當,審判程序合法。三上訴人的上訴理由及其辯護人的意見經查不能成立,本院不予采納。依照相關規定,裁定駁回上訴,維持原判。

有人違法放貸且合同詐騙

中證君查詢發現,近年來銀行系統發生的違法發放貸款案例中,大部分審批貸款過程存在信息虛假、風控形同虛設等問題,違約概率極大。一旦逾期,這些銀行員工又往往使出各種手段延長貸款期限,寄望能夠補上窟窿,越陷越深,直至案發。

今年6月披露的一起案例更加奇葩。原巨野農商行公司業務部總經理楊某華借錢為貸款企業歸還貸款及利息,欠款后無力還款于是動起了詐騙的念頭,以某企業3200萬貸款需換約為誘餌騙取當地一家企業3200萬元。受害企業報警后,楊某華鋃鐺入獄。

裁定書同時披露,除了上述合同詐騙外,楊某華還涉及違法發放貸款。楊某華自2016年3月至2017年9月,身為巨野農商行公司部總經理,貸款主要責任人,違反信貸調查的國家規定,違法發放貸款五次,合計人民幣1.86億元。

根據媒體報道,涉案的幾家公司中部分為楊某華朋友所開立,還有楊某華幫忙貸款用于企業還款的空殼公司。

楊某華通過朋友注冊空殼公司后,用空殼公司或找來朋友公司作為借款人或擔保人,用虛假的財務報表和購銷合同向巨野農商銀行申請貸款,貸款審批后或用于借新還舊,或用于償還個人欠款,或用于幫忙其他企業償還欠款。

責任編輯:何苗
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